بیمه عمر و پس انداز

پوشش اصلی بیمه عمر و پس انداز فوت(طبیعی) می باشد که در این پوشش شرکت متعهد می‌شود در صورت فوت بیمه شده در مدت بیمه نامه، سرمایه مورد تعهد در سال وقوع فوت را به ذینفعان وی که در حین صدور بیمه مشخص شدند، پرداخت نماید.

این پوشش از روز اول صدور بیمه نامه فعال شده که از بدو تولد تا 80 سالگی قابل استفاده می‌باشد. سرمایه فوت بیمه شده در سال اول می‌تواند بین 1 تا 25 برابر حق بیمه اصلی باشد.  همچنین امکان افزایش سالیانه سرمایه فوت از 5 تا 20 درصد به شرط افزایش سالیانه حق بیمه وجود دارد.

برای مثال شخص با پرداخت حق بیمه سالیانه 3میلیون تومان، مبلغ 75میلیون تومان سرمایه فوت از روز اول خواهد داشت.

پوشش فوت در اثر حادثه
این پوشش یکی از مهم ترین پوشش های بیمه عمر و پس انداز محسوب می‌شود. بر اساس این پوشش، اگر فرد دارنده بیمه عمر در اثر حادثه فوت کند علاوه بر سرمایه فوت، سرمایه فوت حادثی نیز به ذینفعان وی پرداخت خواهد شد. این پوشش به بیمه شده با سن 4 تا 80 سال ارائه می‌شود.

” تعریف حادثه مطابق آیین نامه شماره 84 شورایعالی بیمه عبارت است از: هر واقعه ناگهانی ناشی از عامل خارجـی که بدون قصد و اراده بیمه شده در مدت بیمه نامه رخ دهد و منجر به فـوت بیمه شده گـردد. “

سرمایه این پوشش می‌تواند یک تا سه برابر سرمایه فوت(طبیعی) باشد. برای مثال شخص با پرداخت حق بیمه 3میلیون تومان، می‌توان مبلغ  225میلیون تومان سرمایه فوت حادثه از روز اول داشته باشد.

علیرغم استثناء بودن بعضی از اتفاقات، موارد زیر از جمله حوادثی می باشد که با موافقت شرکت بیمه و اخذ بیمه مربوطه، این خطرات نیز قابل پوشش می‌باشد: حوادثی از قبیل زمین لـرزه، آتشفشان، هـدایت هرگونه موتور سیکلت دنده‌ای، ورزش‌‌های رزمی و حرفه‌ای، شکار، ســوارکاری، قایقــرانی، هــدایت و یا سرنشینی هواپیمای آمــوزشی اکتشـافی و غیرتجاری، هدایت و یا سرنشینی اتومبیل کورسی ( مسابقه ای )، هـدایت و یا سرنشینی هلیکوپتر، غواصی، پرش با چتر نجات و کایت یا سایر وسایل نقلیه پرواز بدون موتور.

همچنین تحقق خطرات ناشی از موارد زیر نیز تحت پوشش و تعهدات شرکت بیمه می‌باشد:
– فوت در اثر غرق شدن، مسمومیت، تاثیر گاز، بخار و یا مواد خورنده مانند اسیـد
– فوت در اثر ابتلا به هاری ، کزاز و سیاه زخم و گزیدگی حشرات و حیوانات
– فوت در اثر دفاع مشروع بیمه شده
– فوتی که بر اثر نجات اشخاص و اموال از خطـر و حادثه

در این پوشش شرکت بیمه متعهد به جبران هزینه های پزشکی که عبارت است از هزینه هایی که بیمه شده یا بیمه گذار به علت تحقق خطرات موضوع بیمه نامه، بابت دریافت خدمات پرداخت می‌کند. پوشش هزینه‌های پزشکی بیمه عمر و پس انداز برای افراد بیمه شده بین 4 تا 80 سال ارائه می شود.

شرکت بیمه آسیا قبل از پرداخت خسارت اسناد و مدارک پزشکی مربوط به معالجه و درمان بیمه شده را بررسی می نماید. نحوه پرداخت هزینه پزشکی توسط شرکت بر اساس صورتحساب درمانی و یا بر اساس حداکثر هزینه در تعهد شرکت بیمه آسیا پرداخت می شود. بیمه شده موظف است برای پرداخت هزینه ظرف مدت ۶۰ روز صورتحساب پرداخت شده را به شرکت بیمه آسیا ارائه نماید.

بیماری های تحت پوشش این بیمه نامه عبارتند از :
هر گونه عارضه جسمی و یا اختلال در اعمال طبیعی اعضا و جهاز مختلف بدن که ناشی از بروز سکته قلبی ، سکته مغزی ، جراحی بای پس عروق کرونر، سرطان ، پیوند ارگان های حیاتی بدن ، آنوریسم عروق بزرگ ، کاردیومیوپاتی ، بیماری‌های التهابی ، عفونی قلب ، کما ، آلزایمر، بیماری زوال عقل ، فلج اندام‌ها ، آنسفالیت باکتریال و ویرال حاد ، میاستنی گراویس ، تومورهای خوش خیم مغزی ، جراحی‌ دریچه‌های قلب ، اعمال تهاجمی قلب (کرونری) آنژیوپلاستی ، قراردادن پیس میکر، کوآرکتاسیون آئورت ، عفونتHIV، بیماری پارکینسون ، هپاتیتB ، هپاتیت C، مننژیت ، نارسایی حاد برق‌آسای کبد ،MS، نارسایی حاد کلیه ، بیماری‌های اختلال عصبی و حرکتی ، نابینائی کامل ، ناشنوائی کامل ، بیماری‌های دستگاه ایمنی ، هموفیلی ، بیماری انسداد ریوی مزمن باشد.

اگر فرد بیمه شده در طول مدت داشتن بیمه عمر به یکی از این بیماری‌ها مبتلا شود و یا حتی در اثر ابتلا به این بیماری‌ها فوت کند می‌تواند از پوشش بیماری های خاص و سرمایه فوت این بیمه نامه استفاده نماید. میزان پوشش بیماری های خاص بیمه عمر و پس انداز بر اساس ضریبی از از سرمایه فوت بیمه نامه محاسبه می شود. شرایط سنی استفاده از این پوشش برای افراد ۱۰ تا 60 سال می باشد، که البته برای استفاده از این پوشش در هر بیماری ۶ ماه دوره انتظار وجود دارد.
 

یکی از پوشش‌های مهم بیمه عمر و پس انداز آسیا داشتن پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی دائم(کلی و جزئی) است. بر این اساس اگر فرد بیمه شده در اثر حادثه نقص عضو شده و یا ازکارافتاده شود می‌تواند از سرمایه نقص عضو ازکارافتادگی بیمه عمر خود استفاده کند.
“تعریف نقص عضو مطابق آیین نامه شماره 84 شورای عالی بیمه عبارت است از: قطع، تغییر شکل و یا از دست دادن توانایی انجام کار عضوی از اعضای بدن که ناشی از حادثه بوده و وضعیتی دائم و قطعی داشته و مورد تایید پزشک معتمد بیمه گر باشد.”
میزان سرمایه پوشش تکمیلی نقص عضو ۵۰ درصد یا ۱۰۰ درصد سرمایه فوت بیمه عمر می باشد که این پوشش تبعی به افراد بین 4 تا 80 سال ارائه می شود.

بر اساس شرایط این پوشش، اگر فرد بیمه شده در طول داشتن بیمه عمر و پس انداز، دچار از کارافتادگی کامل و دائم شود، بیمه گذار معاف از پرداخت حق بیمه شده و شرکت بیمه آسیا از آن زمان تا پایان مدت قرارداد، حق بیمه شخص را پرداخت می‌کند. این پوشش به افراد شاغل در بازه سنی 18 تا 60 سال تعلق خواهد گرفت.

* به این نکته توجه کنید که دانش آموز،  دانشجو، سرباز، بازنشسته و یا خانه‌دار شغل به حساب نمی‌آید و این پوشش به آنها تعلق نخواهد گرفت. ازکارافتادگی می‌تواند ناشی از بیماری نیز اتفاق بیافتد، که اگر شروع بیماری منشا ناتوانی باشد باید بیماری یک سال بعد از تاریخ شروع این پوشش اتفاق بیافتد.

یکی از دغدغه های بیمه گذاران محترم استمرار پوشش بیمه نامه در صورت فوت یا ازکارافتادگی شخص بیمه گذار به عنوان پرداخت کننده حق بیمه می باشد. به عبارت دیگر در صورت فقدان بیمه گذار و عدم پرداخت حق بیمه، به دلیل اینکه امکان ایفای تعهدات بیمه گذار وجود ندارد، تعهدات بیمه گر (شرکت بیمه) نیز به تبع آن غیرقابل انجام خواهد بود. شرکت بیمه آسیا به عنوان تنها شرکت بیمه ای با حق امتیاز انحصاری اقدام به ارائه پوشش حامی با موضوعیت معافیت از پرداخت حق بیمه دراثر فوت یا ازکارافتادگی بیمه گذاربه علت حادثه به شرح زیر نموده است.

این پوشش به تمامی بیمه گذاران شاغل (با شرایط ذیل) ارائه می گردد و از آنجایی که هیچ گونه آنالیز ریسکی از سلامتی بیمه گذار به عمل نمی آید لذا تعهدات آن صرفاً در صورت وقوع خطر ناشی از فوت یا ازکارافتادگی کامل و دائم بیمه گذار در اثر حادثه برقرار می گردد. برای اخذ این پوشش، لازم است بیمه گذار و بیمه‌شده دو شخص متفاوت باشند و طرح حامی به همراه سایر پوشش های تبعی که مربوط به بیمه شده می باشد خریداری می گردد و با اخذ پوشش حامی درصورت فوت يا ازكارافتادگی در اثر حادثه، بیمه نامه از پرداخت حق بیمه معاف و بيمه‌گر(شرکت بیمه) جانشين بیمه گذار جدید در پرداخت حق‌بيمه می‌گردد.